Was verändert die Branche Bank und Versicherung an den Erwartungen eines Kunden an ein Verkaufsangebot?
Die Branche Bank und Versicherung verändert, was ein Kunde von einem Verkaufsangebot erwartet, weil dieser Kunde eine beaufsichtigte Einrichtung ist, die gegenüber ihrer Aufsichtsbehörde für die Solidität ihrer Dienstleister verantwortlich ist. Sein vorrangiger Bedarf ist ein Anbieter, der seinem eigenen System kein zusätzliches Risiko hinzufügt: ein Dienstleister, dessen Sicherheit, Resilienz und Datenverarbeitung nachweisbar sind. Das Drittparteienrisiko ist also kein zweitrangiges Anliegen, sondern der Eingangsfilter. Für ein Vertriebsteam ist die Folge unmittelbar: Ein Angebot, das die Funktionalität anpreist, aber bei Resilienz, Reversibilität und Datenschutz vage bleibt, zwingt den Kunden, die Lücken selbst zu füllen. Ein Angebot, das diese Punkte von Anfang an behandelt, spricht das Risiko an, das der Kunde beherrschen muss.
Wie wirken sich die DORA-Verordnung und das Drittparteienrisiko auf das Angebot aus?
Die DORA-Verordnung und das Drittparteienrisiko wirken auf das Angebot, weil sie den Finanzkunden verpflichten, seine IT-Dienstleister vertraglich einzubinden und diese Beherrschung zu dokumentieren. Die Verordnung (EU) 2022/2554, genannt DORA, ist in der EU unmittelbar anwendbar und verpflichtet Finanzunternehmen, das Risiko im Zusammenhang mit IT-Drittdienstleistern zu steuern, Garantien für die operationale Resilienz zu verlangen und Ausstiegsstrategien vorzusehen. Die Norm ISO/IEC 27036 regelt ihrerseits die Informationssicherheit in Lieferantenbeziehungen. Ein diesen Anforderungen unterworfener Kunde, der in Deutschland der Aufsicht der BaFin untersteht und für den DORA durch das FinmadiG ergänzt wird, erwartet ein Angebot, das die Sicherheit, die Kontinuität, die Reversibilität und die Verarbeitung personenbezogener Daten im Sinne der DSGVO beschreibt. Ein Angebot, das diese Erwartungen vorwegnimmt, erspart dem Kunden, sie einzeln herausarbeiten zu müssen.
Welche Dimensionen muss ein Angebot für einen Kunden aus Bank oder Versicherung belegen?
Ein an einen Kunden aus Bank oder Versicherung gerichtetes Angebot muss über das Angebot hinaus vier Dimensionen belegen, denn diese muss der Kunde laut seiner Regulierung beherrschen.
| Dimension | Was der Kunde fürchtet | Was das Angebot belegen muss |
|---|---|---|
| Operationale Resilienz | einen Anbieter, der sein System schwächt | die Dienstkontinuität und das Vorfallmanagement |
| Drittparteienrisiko | eine ungeregelte Abhängigkeit | die Beherrschung der Unterauftragnehmer und die Sicherheit der Beziehungen |
| Reversibilität | die Unmöglichkeit, ohne Schaden auszusteigen | eine Ausstiegsstrategie und die Rückgabe der Daten |
| Datenschutz | eine mit der DSGVO unvereinbare Verarbeitung | wo und wie personenbezogene Daten geschützt werden |
Ein Angebot, das diese vier Dimensionen festlegt, erfüllt, was die Regulierung vom Kunden verlangt; ein Angebot, das sie vernachlässigt, überlässt ihm die Konformitätsarbeit.
Wie beurteilt ein Kunde aus Bank oder Versicherung ein Verkaufsangebot?
Ein Kunde aus Bank oder Versicherung beurteilt ein Verkaufsangebot danach, wie gut es das Risiko verringert, das er übernehmen und dokumentieren muss. Begleitet ein Due-Diligence-Fragebogen, der Fragebogen, den ein Kunde einem Anbieter vor der Auftragsvergabe zusendet, die Anfrage, strukturiert er die Bewertung; fehlt er, entscheiden die Klarheit der Resilienzzusagen, die Beschreibung der Drittparteienbeherrschung und die Präzision bei den Daten. Der konkrete Beleg setzt sich durch: eine beschriebene Ausstiegsstrategie, ein Kontinuitätsplan und ein benanntes Datenverarbeitungsregime wiegen mehr als eine funktionale Argumentation.
Das Zugeständnis, das alles klärt
Bleibt der Bedarf randständig, ohne Zugang zu den Systemen oder Daten des Kunden, etwa bei einer punktuellen Leistung, bringt es nichts, das Angebot zu belasten: Eine einfache Antwort genügt. Alles ändert sich, sobald operationale Resilienz und Drittparteienrisiko ins Spiel kommen: Die Regulierung und Aufsicht, die dann auf dem Kunden lasten, machen die Sorgfalt der Antwort zu einem Zuschlagsfaktor.
Die Fehler, die eine Anfrage in Bank oder Versicherung kosten
- Die Resilienz als Detail behandeln: Der beaufsichtigte Kunde stellt sie an die erste Stelle seiner Bewertung.
- Die Reversibilität umgehen: Ohne Ausstiegsstrategie sieht der Kunde eine Abhängigkeit, die er nicht tragen kann.
- Das Drittparteienrisiko unterschätzen: Der Kunde muss wissen, wer die Unterauftragnehmer sind und wie sie kontrolliert werden.
- Personenbezogene Daten auf die leichte Schulter nehmen: Die DSGVO verlangt eine präzise Antwort zur Datenverarbeitung.
- Mit dem Katalog antworten: Der Kunde sucht die Risikobeherrschung, nicht die Länge der Funktionsliste.
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Häufig gestellte Fragen
Sollte man die Resilienz schon im Angebot für einen Bankkunden behandeln?
Die operationale Resilienz wird für einen Bankkunden vorrangig behandelt: die Kontinuität, das Vorfallmanagement und die Ausstiegsstrategie zu beschreiben entspricht dem, was die DORA-Verordnung dem Kunden vorschreibt.
Was verändert die DORA-Verordnung für einen Anbieter im Finanzsektor?
Die Verordnung (EU) 2022/2554 verpflichtet den Finanzkunden, das Risiko seiner IT-Dienstleister zu regeln; sie ist in der EU unmittelbar anwendbar, und der Kunde erwartet daher ein Angebot, das Sicherheit, Resilienz, Reversibilität und Datenverarbeitung beschreibt.
Wie behandelt man das Drittparteienrisiko in einem Angebot für Bank oder Versicherung?
Indem man die Unterauftragnehmer benennt, beschreibt, wie deren Sicherheit kontrolliert wird, und sich auf die Grundsätze der Norm ISO/IEC 27036 zur Sicherheit von Lieferantenbeziehungen stützt.
Was sagt man zur DSGVO in einem für die Versicherung bestimmten Angebot?
Beschreiben, wo die personenbezogenen Daten gehostet und verarbeitet werden, unter welcher Regelung, und wie die Rechte der betroffenen Personen gewahrt werden, gemäß der Verordnung (EU) 2016/679.
Begleitet ein Due-Diligence-Fragebogen immer die Anfrage?
Ein Due-Diligence-Fragebogen begleitet häufig, aber nicht immer, die Anfrage eines Finanzkunden; fehlt er, behandelt das Angebot von sich aus die Resilienz, das Drittparteienrisiko und die Daten.
Zitierte Quellen
- Verordnung (EU) 2022/2554 (DORA) über die digitale operationale Resilienz des Finanzsektors, Steuerung des Risikos im Zusammenhang mit IT-Drittdienstleistern und Ausstiegsstrategien; in der EU unmittelbar anwendbar.
- Norm ISO/IEC 27036, Informationssicherheit in Lieferantenbeziehungen.
- Verordnung (EU) 2016/679 (DSGVO), Verarbeitung personenbezogener Daten.
- Zuständige nationale Aufsichtsbehörde für den Bank- und Versicherungssektor: in Deutschland die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).
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